職業(yè)定義
職業(yè)定義：銀行客戶代表是銀行與客戶交流的橋梁,工作主要是以客戶為中心,處理客戶存貸款及銷(xiāo)售銀行金融產(chǎn)品,并負(fù)責(zé)維護(hù)客戶關(guān)系,。
相關(guān)職業(yè)：財(cái)富顧問(wèn)
職業(yè)其他名稱：綜合客戶顧問(wèn)
任務(wù)職責(zé)
工作內(nèi)容,、任務(wù)、職責(zé)：
1,、維護(hù)客戶關(guān)系: 配置客戶的資產(chǎn),與客戶保持聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)客戶需求,并引導(dǎo)給予滿足,使其利益最大化;
2,、營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品:根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)原則,向客戶宣傳金融產(chǎn)品,做市場(chǎng)公關(guān),產(chǎn)品推銷(xiāo);
3、開(kāi)發(fā)客戶:與現(xiàn)有客戶保持聯(lián)系,積極開(kāi)發(fā)潛在客戶,。
工作考核要求：
不同層級(jí)有不同的考核標(biāo)準(zhǔn),與銀行的總體目標(biāo)也有很大關(guān)系,考核主要是看業(yè)務(wù)量以及在業(yè)務(wù)過(guò)程中創(chuàng)造的可以貨幣計(jì)量的價(jià)值,。內(nèi)容包括存款量、貸款量,、客戶相關(guān)的其他金融業(yè)務(wù),、國(guó)際業(yè)務(wù)等所產(chǎn)生的價(jià)值等等,。
知識(shí)背景
學(xué)歷要求：
大學(xué)本科及以上學(xué)歷,。
行業(yè)知識(shí)背景：
了解整個(gè)銀行業(yè)的相關(guān)發(fā)展動(dòng)態(tài),熟悉各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)知識(shí)?？蛻艚?jīng)理的工作還需要經(jīng)常關(guān)注金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),對(duì)各項(xiàng)政策走向保持一定的敏感度,行業(yè)知識(shí)的積累對(duì)自己具體工作的開(kāi)展有著指導(dǎo)性的作用,。
專業(yè)知識(shí)背景：
銀行客戶代表一般要求有經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)方面的相關(guān)專業(yè)知識(shí),且如果具備會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)學(xué)的知識(shí),能對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行基本的分析,也有助于對(duì)具體業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)行判斷,。并且要有終身學(xué)習(xí)的能力和自我要求,對(duì)銀行業(yè)的整體發(fā)展,對(duì)金融業(yè)的最新動(dòng)態(tài)都有所了解和涉獵,為客戶提供合理化建議,。
大學(xué)課程
重要的大學(xué)課程：
財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) 貨幣銀行學(xué) 宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 金融英語(yǔ) 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析 統(tǒng)計(jì)學(xué)
重要未開(kāi)設(shè)的大學(xué)課程：
計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)和編程 金融市場(chǎng)宏觀分析 個(gè)人表達(dá)能力 心理學(xué) 互聯(lián)網(wǎng)金融 人際交流 應(yīng)用寫(xiě)作
職業(yè)技能
專業(yè)技能：
1.能夠熟練使用MS Office系列辦公軟件,主要是Word和Excel。
2.有基本的數(shù)據(jù)分析處理能力,主要通過(guò)Excel實(shí)現(xiàn),。
3.有金融類知識(shí)基礎(chǔ),能夠?qū)鹑谑袌?chǎng)有基本了解,分析市場(chǎng),了解金融產(chǎn)品,。
4.有會(huì)計(jì)知識(shí)基礎(chǔ),能夠看懂分析財(cái)務(wù)報(bào)表。
通用技能：
1.溝通能力:主動(dòng)與客戶溝通,了解客戶需求,發(fā)展新客戶,維持良好的客戶關(guān)系,。
2.學(xué)習(xí)能力:跟進(jìn)市場(chǎng)更新知識(shí),適應(yīng)快速變化的市場(chǎng);全面廣泛地學(xué)習(xí),以對(duì)市場(chǎng)有更全面的認(rèn)識(shí);學(xué)習(xí)與客戶有關(guān)知識(shí)以便更好地與客戶交流溝通,。
3.抗壓能力:有時(shí)工作壓力較大,要能在壓力下依舊保持較好的工作狀態(tài)。
從業(yè)資格
必要項(xiàng)：
并無(wú)特定資格證要求,。
附加項(xiàng)：
銀行從業(yè)資格證,、證券從業(yè)資格證、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證,、CPA,、CFA等,。
常用工具
Microsoft Excel,Microsoft Word
彭博、財(cái)訊等專業(yè)軟件
一些數(shù)據(jù)庫(kù)
銀行自己的系統(tǒng)
財(cái)經(jīng)類網(wǎng)站:獲取財(cái)經(jīng)類新聞
薪酬待遇
薪酬結(jié)構(gòu)：
銀行客戶代表的收入來(lái)自三個(gè)部分,即基本工資,、績(jī)效工資和計(jì)價(jià)工資,。基本工資由工作崗位和工作年限決定,績(jī)效工資由崗位系數(shù)決定,計(jì)價(jià)工資由業(yè)務(wù)量決定,。
滿意度：
4（薪酬滿意度評(píng)分：1點(diǎn)~5點(diǎn),，分別代表“非常不滿意”~“非常滿意”）
福利制度：
五險(xiǎn)一金、企業(yè)年金,、業(yè)務(wù)培訓(xùn),、年假,且大部分銀行能為應(yīng)屆生解決工作地戶口。
工作環(huán)境
工作場(chǎng)所：
銀行總體的工作環(huán)境都比較整潔,、舒適,客戶代表沒(méi)有獨(dú)立辦公室,一般是共用大的辦公區(qū)域,但工環(huán)境較為安靜,適合辦公,有沙發(fā),電視,非常適合與客戶洽談業(yè)務(wù),銀行也會(huì)為客戶代表提供充足,、舒適的洽談環(huán)境,便于工作開(kāi)展。
環(huán)境具體描述：
銀行客戶代表的工作環(huán)境氛圍銀行內(nèi)和銀行外,銀行內(nèi)主要處理日常的業(yè)務(wù)工作和銷(xiāo)售工作,銀行外主要是拜訪客戶,了解客戶需求,維護(hù)與客戶的關(guān)系,開(kāi)發(fā)潛在的新客戶,?？傮w來(lái)講,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇,工作中會(huì)有一定壓力,但工作時(shí)間較為穩(wěn)定,工作氛圍也比較和諧。
發(fā)展前景
行業(yè)發(fā)展前景：
雖然銀行業(yè)目前也面臨著各種挑戰(zhàn),但整體銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)還是較為樂(lè)觀,社會(huì)聲譽(yù)和工資福利待遇也在整體行業(yè)中處于中上水平,從業(yè)者一般對(duì)薪酬和工作環(huán)境都較為滿意,且銀行業(yè)總體屬于快速發(fā)展期,對(duì)于人才的需求也是不斷增加的,對(duì)人才質(zhì)量的要求也在不斷提高,。
個(gè)人發(fā)展路徑：
由于不同人的目標(biāo)定位不同,其發(fā)展路徑也不大一樣,主要有三類發(fā)展路徑:
1.轉(zhuǎn)入管理層,晉升按行政職位等級(jí)晉升;
2.轉(zhuǎn)向其他崗位或部門(mén);
3.一直從事客戶經(jīng)理,在技術(shù)職稱上提升,。
其中,外資銀行由于流動(dòng)性較大,并無(wú)典型發(fā)展路徑,且晉升空間較小。
職業(yè)的就業(yè)趨勢(shì)：
客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)銀行中較為重要的業(yè)務(wù),因此發(fā)展前景不錯(cuò),但是就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,壓力增大,。
職業(yè)道德
1,、銀行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德的要求是比較高且嚴(yán)格的。因?yàn)楣ぷ鞫际菄@錢(qián)展開(kāi),。必須要保持誠(chéng)信,。
2、銀行的管理中,都有非常系統(tǒng)的相關(guān)管理制度和控制手段,。比如一些審批制度,、某些業(yè)務(wù)必須兩個(gè)人同時(shí)辦理等。
3,、職業(yè)道德要求銀行從業(yè)人員不可監(jiān)守自盜,不可以為不符合條件的貸款者提供貸款等等,。
