職業(yè)定義
職業(yè)定義：信貸管理,對有資金需求的客戶進行貸款發(fā)放,并對已發(fā)放貸款客戶還貸情況進行跟蹤管理。
相關(guān)職業(yè)：信貸管理員
職業(yè)其他名稱：授信管理員
任務(wù)職責
工作內(nèi)容、任務(wù)、職責：
1、接受來自前臺提交的的業(yè)務(wù),并對所接受的業(yè)務(wù)進行審查,核實申請者的信息,合規(guī)性以及完整性;
2、細致地審查材料的完整程度以及按照行內(nèi)相關(guān)規(guī)定以及相關(guān)產(chǎn)品的規(guī)定仔細審查,及時與客戶溝通補充不完整的資料,做出合理的調(diào)整并反饋給上級;
3、承擔因為自己審核失職造成的風險以及責任。
工作考核要求：
考核方式有多種:定量指標為存貸款方面,如貸出款額、利息額收入、不良貸款率等。定性指標為工作過程,提高客戶滿意度。
知識背景
學歷要求：
本科及以上學歷
行業(yè)知識背景：
1、了解銀行的基本業(yè)務(wù)流程,進入信貸崗位后銀行會有針對性的培訓,要增強自身的學習能力和綜合素質(zhì);
2、了解信貸的基本常識,包括對于信貸的定義,信貸系統(tǒng)的運行機制等有所了解;
3、了解基本的法律知識,隨著經(jīng)濟下行,國際經(jīng)濟可能要經(jīng)歷陣痛期,企業(yè)還款難會造成一系列法律問題,如果簽訂合同的話還要懂《合同法》《經(jīng)濟法》。
專業(yè)知識背景：
1、需要具備一定的財務(wù)以及會計,財務(wù)管理方面的知識;
2、具備一定的統(tǒng)計學知識;
3、微觀經(jīng)濟學,宏觀經(jīng)濟學,經(jīng)濟學原理等基礎(chǔ)經(jīng)濟學知識;
4、學歷方面沒有硬性要求,但是越高越好;
5、博士生多進入一些需要做建模的部門。
大學課程
重要的大學課程：
宏觀經(jīng)濟學 公司理財 管理學 財務(wù)會計 報表分析 金融學 法律 貨幣銀行學
重要未開設(shè)的大學課程：
心理學 風險管理 利潤表分析應(yīng)用 商業(yè)銀行信貸基礎(chǔ) 國際結(jié)算 營銷學
職業(yè)技能
專業(yè)技能：
1、金融知識及背景,有相關(guān)的經(jīng)驗;
2、法律知識,比如抵押擔保方面的法律要求;
3、會計和金融數(shù)學。
通用技能：
1、溝通能力,及時了解客戶的需求;
2、計算機操作能力,熟練操作各種軟件;
3、快速學習新知識的能力;
4、英語能力,便于與國內(nèi)外企業(yè)交流。
從業(yè)資格
必要項：
無從業(yè)資格的要求。
附加項：
具備銀行從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、基金從業(yè)資格證、保險從業(yè)資格證及CPA、CFA、FRM等都是加分項。
常用工具
熟練使用Office系列軟件、SPSS數(shù)據(jù)分析軟件、access及銀行內(nèi)部的軟件系統(tǒng)。
薪酬待遇
薪酬結(jié)構(gòu)：
各個銀行區(qū)別度很大,金融行業(yè)普遍比別的行業(yè)薪資高,銀行屬于金融中薪資中等偏上的,薪資差距較大,但整體平均下來不錯。每家銀行差距也很大。一般是底薪、年終獎、福利三部分,比例分別是底薪50%、年終獎20%、福利20%,福利具體要看所在銀行的效益情況。
滿意度：
3（薪酬滿意度評分：1點~5點，分別代表“非常不滿意”~“非常滿意”）
福利制度：
福利相對較好,五險一金和年終獎、體檢、過節(jié)費等福利。
工作環(huán)境
工作場所：
按照區(qū)域劃分辦公區(qū)域,信貸管理員在自己的工位上進行工作,負責人會有自己的辦公室,如果有客戶來訪,有專門的接待室可以進行談話。但信貸管理員有一部分時間不在銀行內(nèi)部工作,經(jīng)常需要外出。整體環(huán)境寬敞整潔,設(shè)施比較健全。
環(huán)境具體描述：
信貸管理人員常規(guī)性工作比較多,挑戰(zhàn)性工作相對比較少,工作較為穩(wěn)定,業(yè)內(nèi)提升培訓的機會比較多,有一定的壓力,也會有加班和出差,從業(yè)者總體對工作的環(huán)境較為滿意。晉升的通道較為暢通,但晉升的壓力比較大,主要看個人的努力程度。
發(fā)展前景
行業(yè)發(fā)展前景：
國家目前處于經(jīng)濟新常態(tài)階段,改革所引起的變化也是有很多種可能的,從從業(yè)方面講,銀行未來可能會縮減柜員,而做信貸、中間收入、業(yè)務(wù)這些方面是比較好的職業(yè)意向。信貸口作為銀行的重要業(yè)務(wù)線和重要部門,行業(yè)前景比較樂觀,職業(yè)生涯發(fā)展速度較快,上升空間較大。
個人發(fā)展路徑：
未來發(fā)展方向為服務(wù)、營銷、管理,再到設(shè)計并運作產(chǎn)品。職位晉升主要路徑為客戶經(jīng)理助理(分為資產(chǎn)客戶經(jīng)理助理和結(jié)構(gòu)客戶經(jīng)理助理兩個方向)、客戶經(jīng)理、經(jīng)理助理、副經(jīng)理、經(jīng)理和主管信貸業(yè)務(wù)主任。
職業(yè)的就業(yè)趨勢：
銀行類工作對人的綜合素質(zhì)要求較高。有經(jīng)濟、金融類的學歷背景在工作任職中能盡快融入工作環(huán)境,用知識來指導(dǎo)實踐,能得到更好的效果。目前專業(yè)化的分工趨勢明顯,需要各個學科的綜合能力,理工科背景的人才在部門建設(shè)與研究方面有重要作用。
職業(yè)道德
1、良好的職業(yè)道德和職業(yè)操守,對自我的嚴格把控,合規(guī)性和審慎性要求較高;
2、誠信,有責任感,愛崗敬業(yè);
3、不收回扣,有良好的行業(yè)自律修養(yǎng);
4、客戶信息保密;
5、遵守法律法規(guī),依法自律。
