職業(yè)定義
職業(yè)定義：項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制,對客戶的信用進(jìn)行評估、分類、評級、貸后管理等。
相關(guān)職業(yè)：授信評審員
職業(yè)其他名稱：風(fēng)控經(jīng)理
任務(wù)職責(zé)
工作內(nèi)容、任務(wù)、職責(zé)：
1.按照職能對客戶進(jìn)行分類,并根據(jù)相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則對客戶的信用進(jìn)行評估。
2.對不同客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評級,并根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)等級將客戶劃分為不同的類別,授予不同的信用額度。
3.主要負(fù)責(zé)對于客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的評估,其他風(fēng)險(xiǎn),諸如生物風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等由相應(yīng)的其他部門負(fù)責(zé)。
4.對于客戶貸款后的管理,如貸款催收、貸款用途監(jiān)控等。
工作考核要求：
采用分層考核檢查的方式,咨詢顧問負(fù)責(zé)對現(xiàn)場情況進(jìn)行控制,項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)對結(jié)果進(jìn)行總審查。
知識(shí)背景
學(xué)歷要求：
本科及以上,最好是碩士研究生。
行業(yè)知識(shí)背景：
了解把握金融行業(yè)風(fēng)控業(yè)務(wù)的發(fā)展方向、大趨勢、經(jīng)濟(jì)形勢、政策制度等。
專業(yè)知識(shí)背景：
1、學(xué)科背景:法律、金融、會(huì)計(jì)、審計(jì)等;
2、知識(shí)要求:會(huì)計(jì)、銀行金融、稅務(wù)、法律(經(jīng)濟(jì)法、物權(quán)法);
3、行業(yè)知識(shí):金融行業(yè)的發(fā)展方向、大趨勢、經(jīng)濟(jì)形勢、政策制度等;
4、學(xué)歷要求:本科、研究生及以上。
專業(yè)要求：
經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)金融學(xué)類經(jīng)濟(jì)學(xué)類
大學(xué)課程
重要的大學(xué)課程：
金融學(xué) 經(jīng)濟(jì)法 管理學(xué) 會(huì)計(jì)學(xué) 公司法 合同法
重要未開設(shè)的大學(xué)課程：
心理學(xué) 職業(yè)規(guī)劃 職業(yè)輔導(dǎo)
職業(yè)技能
專業(yè)技能：
1、扎實(shí)的行業(yè)及學(xué)科背景知識(shí):風(fēng)險(xiǎn)咨詢顧問需要全面的背景知識(shí)以及對所涉及行業(yè)的深入了解。
2、風(fēng)險(xiǎn)評估能力及提出解決方案的能力:對客戶企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)線的了解和與標(biāo)準(zhǔn)結(jié)構(gòu)的對比，在其中準(zhǔn)確尋找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出解決辦法。
3、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)和工商管理的相關(guān)知識(shí)要有所掌握,要通過基本知識(shí)的學(xué)習(xí),對相關(guān)的概念和相關(guān)知識(shí)有所了解和掌握,熟悉工作中出現(xiàn)的相關(guān)術(shù)語和概念。
通用技能：
1、溝通技術(shù):與客戶公司領(lǐng)導(dǎo)層和相關(guān)部門工作人員溝通的技能。
2、相關(guān)軟件工具使用技能:包括EXCEL、PPT、相關(guān)統(tǒng)計(jì)軟件等。
3、知識(shí)積累能力:知識(shí)資源的獲取、吸收、使用與創(chuàng)新是影響個(gè)人成長和成功的重要因素。
4、表達(dá)能力,對工作的統(tǒng)籌能力,邏輯思維能力,解決問題的能力等。
從業(yè)資格
必要項(xiàng)：
無硬性要求。
附加項(xiàng)：
1、銀行從業(yè)資格證
2、證券從業(yè)資格證
3、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證
4、CFA/CPA
常用工具
1.最常用的工具主要是word、excel、ppt；
2.SAS在一些部門中也會(huì)有所運(yùn)用，量化模型和數(shù)據(jù)的使用越來越頻繁；
3.Access是較好的工具，可以適當(dāng)學(xué)習(xí)。
薪酬待遇
薪酬結(jié)構(gòu)：
風(fēng)險(xiǎn)控制人員作為銀行的核心業(yè)務(wù)職位,其薪酬在行業(yè)內(nèi)處于較高水平。一般由基本工資、福利待遇和效益獎(jiǎng)勵(lì)構(gòu)成,屬于低底薪+高獎(jiǎng)勵(lì)的決定方式,這也導(dǎo)致收入的波動(dòng)和差異較大。
滿意度：
4（薪酬滿意度評分：1點(diǎn)~5點(diǎn)，分別代表“非常不滿意”~“非常滿意”）
福利制度：
一般有五險(xiǎn)一金及其他各種企業(yè)的正常福利,如業(yè)務(wù)培訓(xùn)、年假、年終獎(jiǎng)等。
工作環(huán)境
工作場所：
一般在商務(wù)區(qū)寫字樓辦公,交通便利,通常以室內(nèi)辦公為主,工作環(huán)境舒適度較高,比較人性化,有固定的工作座位,在與相關(guān)部門的訪談階段工作地方就比較靈活,視對方部門、具體項(xiàng)目而定。辦公場所舒適、整潔,整體工作場所的位置和環(huán)境都較令人滿意。
環(huán)境具體描述：
1、上班的時(shí)候工作量多,內(nèi)容比較緊湊,節(jié)奏較快,有一定的工作壓力;
2、人文環(huán)境較為和諧,活動(dòng)較多,工作氛圍較好;
3、團(tuán)隊(duì)協(xié)作較多,工作過程中經(jīng)常需要多個(gè)不同部門相互協(xié)調(diào)配合,鍛煉個(gè)人的協(xié)調(diào)和配合能力。
發(fā)展前景
行業(yè)發(fā)展前景：
發(fā)展前景很好,風(fēng)險(xiǎn)控制涉及公司特別是金融行業(yè)的公司運(yùn)營的各個(gè)層面。風(fēng)險(xiǎn)管理師有其存在的強(qiáng)大需求和必要。
個(gè)人發(fā)展路徑：
1、在技能方向:在日常工作中不斷積累相關(guān)行業(yè)知識(shí)和項(xiàng)目工作經(jīng)驗(yàn),最終成長為風(fēng)險(xiǎn)管理專家。
2、在職務(wù)方向:通過工作經(jīng)驗(yàn)的積累以及資格認(rèn)證的考核最終成長為合伙人。
3、典型發(fā)展路徑:風(fēng)控專員-風(fēng)控經(jīng)理-風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人-管理層。
職業(yè)的就業(yè)趨勢：
國內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展迅速,特別一些中小型銀行崛起,行業(yè)的競爭壓力增大,特別是在風(fēng)險(xiǎn)控制人員的崗位,因?yàn)樾匠昱c業(yè)績掛鉤比較明顯,吸引了不少有挑戰(zhàn)性的年輕人加入,所以職業(yè)競爭日趨激烈,對應(yīng)屆生的要求也越來越高。
職業(yè)道德
1、保護(hù)客戶機(jī)密:客戶的相關(guān)重要信息未經(jīng)允許不得透露給其他人員。
2、獨(dú)立性和客觀性:必須保持應(yīng)有的謹(jǐn)慎,做出合理的判斷,在執(zhí)行專業(yè)活動(dòng)時(shí)實(shí)現(xiàn)和保持獨(dú)立性與客觀性。
3、不當(dāng)陳述:不得有意曲解投資分析、建議、行動(dòng)或其他專業(yè)活動(dòng)。
4、不當(dāng)行為:不得從事涉嫌欺騙、欺詐的職業(yè)行為,或做出任何與職業(yè)聲譽(yù)、正直性或?qū)I(yè)勝任能力相背離的行為。
