職業(yè)定義
職業(yè)定義：個人產(chǎn)品經(jīng)理是銀行機(jī)構(gòu)中專門負(fù)責(zé)針對個人用戶的產(chǎn)品需求調(diào)研,、確定研發(fā)和營銷方案,推動產(chǎn)品的開發(fā)、協(xié)調(diào)研發(fā),、運營,、營銷等整個產(chǎn)品生命周期,并負(fù)責(zé)直接對接客戶的專職工作人員。
個性定義：個人產(chǎn)品經(jīng)理指能夠根據(jù)客戶的風(fēng)險評定情況,為客戶提供理財建議及相關(guān)服務(wù)的專職人員,；是客戶經(jīng)理的升級版,即承擔(dān)了客戶經(jīng)理與產(chǎn)品的銜接職能,又附加了產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)職責(zé)的綜合,。
職業(yè)其他名稱：理財專員、客戶經(jīng)理,、理財經(jīng)理
相關(guān)職業(yè)：銀行客戶代表,、公司產(chǎn)品經(jīng)理
任務(wù)職責(zé)
工作內(nèi)容、任務(wù),、職責(zé)：
1. 調(diào)查個人客戶的產(chǎn)品需求,整理成為需求報告,并據(jù)此設(shè)計產(chǎn)品研發(fā)方案;
2. 協(xié)調(diào)產(chǎn)品研發(fā)人員,確定產(chǎn)品的開發(fā),、運營和銷售全生命周期的詳細(xì)方案;
3. 維護(hù)客戶關(guān)系:一方面要維護(hù)已有存量優(yōu)質(zhì)客戶,通過走訪、交流等方式維系客戶群關(guān)系;另一方面要營銷新客戶,確定客戶定位,推薦適合的運行中產(chǎn)品,。
4. 協(xié)調(diào)產(chǎn)品的運營,調(diào)研運營效果,收集并將運營成果反饋給研發(fā)部門,。
工作考核要求：
1. 業(yè)績績效:要按時完成基金業(yè)務(wù)指標(biāo)、理財產(chǎn)品指標(biāo)等業(yè)績指標(biāo),。
2. 條線績效主要指本人負(fù)責(zé)的指標(biāo)完成情況與本人工資系數(shù)相掛鉤,。
3. 人力資源部門進(jìn)行的員工考核。
知識背景
學(xué)歷要求：
本科及以上
行業(yè)知識背景：
1.需要對宏觀的金融市場行情,、微觀的產(chǎn)品形勢有一定的了解,具有市場的敏銳性;
2.具有銀行儲蓄,、存貸,、理財?shù)茹y行業(yè)相關(guān)知識。
專業(yè)知識背景：
1.核心專業(yè)知識:經(jīng)濟(jì)學(xué),、金融學(xué),、金融工程、國際金融學(xué),、投資學(xué),、產(chǎn)品設(shè)計等專業(yè)知識。
2.輔助專業(yè)知識:營銷學(xué),、項目管理等相關(guān)知識,有助于工作的開展,。
3.補(bǔ)充型知識:心理學(xué)相關(guān)知識能夠為業(yè)績的提升起到錦上添花的作用。
專業(yè)要求：
計算機(jī)科學(xué)與技術(shù)稅收學(xué)金融學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)
大學(xué)課程
重要的大學(xué)課程：
金融學(xué) 金融市場學(xué) 證券投資學(xué) 數(shù)理統(tǒng)計 宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 保險學(xué)
重要未開設(shè)的大學(xué)課程：
市場管理 心理學(xué)相關(guān)課程 創(chuàng)造力與創(chuàng)新能力 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng) 市場營銷
職業(yè)技能
專業(yè)技能：
1. 掌握金融學(xué)的基本理論和相關(guān)知識進(jìn)行產(chǎn)品分析的能力;
2. 銀行相關(guān)基本業(yè)務(wù)的辦理能力,包括存貸,、保險,、貴金屬等個人業(yè)務(wù);
3. 與產(chǎn)品運作和營銷相關(guān)的專業(yè)能力。
通用技能：
1. 具有較強(qiáng)的分析,、調(diào)查和研究能力,。
2. 熟練掌握英語的日常應(yīng)用,并能作為工作語言使用。
3. 熟練的文字處理能力,各類通訊,、文本和調(diào)研報告的書寫能力,。
4. 較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力,快速學(xué)習(xí)新技能、快速吸收新知識的能力,。
5. 駕駛技能,。
從業(yè)資格
必要項：
證券從業(yè)資格證書
附加項：
銀行從業(yè)資格證書
會計從業(yè)資格證
證券從業(yè)資格—基金銷售資格
常用工具
1. 銀行客戶管理系統(tǒng)
2. 各種辦公系統(tǒng),如郵件系統(tǒng)、OA系統(tǒng),、各種數(shù)據(jù)平臺等
3. Excel等基礎(chǔ)的辦公軟件
4. 專用打印機(jī),以及復(fù)印機(jī),、點鈔機(jī)等常用辦公工具
薪酬待遇
薪酬結(jié)構(gòu)：
薪酬=基本工資+績效獎金+獎勵提成
滿意度：
3（薪酬滿意度評分：1點~5點，分別代表“非常不滿意”~“非常滿意”）
福利制度：
福利=五險一金+輔助醫(yī)療保險(每年7500-8000報銷額度)+常規(guī)休假(年假,、婚假,、產(chǎn)假、喪假,、病假等)
工作環(huán)境
工作場所：
1. 銀行網(wǎng)點內(nèi),專門的個人業(yè)務(wù)辦公區(qū)域,。
2. 銀行網(wǎng)點后臺的辦公區(qū)域。
環(huán)境具體描述：
1. 理財室整體為玻璃結(jié)構(gòu),方便與外界人員溝通,快速為客戶找尋相關(guān)材料信息,及安排業(yè)務(wù)相關(guān)辦理手續(xù),。
2. 后臺研發(fā)區(qū)域與普通的寫字樓類似,一般會有獨立的個人金融業(yè)務(wù)部門,通常是密集型的工位布置,方便產(chǎn)品團(tuán)隊的項目運營,。
發(fā)展前景
行業(yè)發(fā)展前景：
1. 行業(yè)發(fā)展前景較為明朗,銀行的國有化背景是行業(yè)發(fā)展的強(qiáng)有力后盾,但是目前各大銀行相繼推陳出新,爭奪客戶資源,讓行業(yè)的發(fā)展也充滿了競爭。
2. 銀行業(yè)整體行情還算景氣,在金融產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代的節(jié)奏下,產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新對于行業(yè)的發(fā)展具有重要意義,。
個人發(fā)展路徑：
典型路徑1:柜員-個人理財經(jīng)理-個人產(chǎn)品經(jīng)理-公司產(chǎn)品經(jīng)理-網(wǎng)點負(fù)責(zé)人-支行行長
典型路徑2:產(chǎn)品經(jīng)理助理-個人產(chǎn)品經(jīng)理-高級產(chǎn)品經(jīng)理助理-高級產(chǎn)品經(jīng)理-私人銀行顧問
職業(yè)的就業(yè)趨勢：
1. 個人產(chǎn)品經(jīng)理的招聘門檻越來越高,入行也越來越難,。
2. 個人產(chǎn)品經(jīng)理首先要提升自身專業(yè)技能、自身職業(yè)素養(yǎng),、與人溝通的能力,才能服務(wù)客戶,提升業(yè)績,。
3. 個人產(chǎn)品經(jīng)理一般要從柜員做起,了解一線業(yè)務(wù)和客戶需求,轉(zhuǎn)至后臺工作,再通過各部門各崗位的學(xué)習(xí)和鍛煉,爭取回歸一線做管理工作,。
職業(yè)道德
1. 自覺遵守國家法律法規(guī)和各項金融規(guī)章制度,無不良記錄。
2. 具有良好的職業(yè)操守和較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任心,。
3. 以客戶利益為出發(fā)點,以服務(wù)客戶為宗旨,要有很強(qiáng)的保密意識,。
