職業(yè)定義
職業(yè)定義：保險銷售人員是以保險這一特殊商品為客體,以消費(fèi)者對這一特殊商品的需求為導(dǎo)向,以滿足消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的需求為中心,運(yùn)用整體營銷或協(xié)同營銷的手段,將保險商品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者,以實(shí)現(xiàn)保險公司長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)系列活動的從業(yè)人員。
職業(yè)其他名稱：保險代理、保險業(yè)務(wù)員
個性定義：保險銷售是將保險產(chǎn)品功能充分向銷售對象進(jìn)行說明，并引導(dǎo)銷售對象與保險機(jī)構(gòu)達(dá)成保險合同的一種銷售行為。
任務(wù)職責(zé)
工作內(nèi)容、任務(wù)、職責(zé)：
1、內(nèi)容: 銷售包括保險產(chǎn)品、銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品在內(nèi)的公司所有產(chǎn)品,給客戶提供全方位的資產(chǎn)規(guī)劃。尋找準(zhǔn)客戶、約洽客戶、銷售面談(銷售保險)、異議處理、促成保單、售后服務(wù)等。
2、任務(wù):針對客戶的需求點(diǎn)經(jīng)行分析,帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)人員協(xié)助客戶挑選保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品、協(xié)助客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)(簽訂保單、送達(dá)保單、保單維護(hù)、保費(fèi)收取)。
3、職責(zé):建立和維持人際關(guān)系、發(fā)展團(tuán)隊(duì)、開拓市場、搜集信息等。根據(jù)客戶的需要,為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù);負(fù)責(zé)渠道內(nèi)外部專項(xiàng)業(yè)務(wù)的落實(shí)與維護(hù)、專項(xiàng)業(yè)務(wù)的達(dá)成以及自身渠道專項(xiàng)業(yè)務(wù)的拓展。為客戶匹配適合的資產(chǎn)配置,實(shí)現(xiàn)客戶與保險公司的雙向選擇。
工作考核要求：
考核:按照銷售業(yè)績考核.每年要通過公司規(guī)定的考核及相關(guān)考試。每季度公司會對業(yè)務(wù)員進(jìn)行考核,包括考勤(80%以上)、業(yè)績等方面;其中業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)按職級進(jìn)行衡量與制定。
知識背景
學(xué)歷要求：
一般的企業(yè)要求在大專或者大專以上。
行業(yè)知識背景：
各企業(yè)在員工入職后公司會安排培訓(xùn),因此對職業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求不高。
專業(yè)知識背景：
1、金融知識、稅務(wù)知識、法律知識;中國人民銀行下發(fā)的文件等一些政策知識。
2、根據(jù)不同險種要求的知識背景不一樣。例如農(nóng)險就應(yīng)具備一定的氣候、植物知識。
3、同時應(yīng)具備會計和金融方面的知識;也應(yīng)該具有計算機(jī)方面的知識。
4、銷售人員要更快地成長,就必須具備學(xué)習(xí)的能力。比如學(xué)習(xí)經(jīng)營管理學(xué)、營銷學(xué)、心理學(xué)等知識,完善自己的知識結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)從專才、通才到復(fù)合型人才的轉(zhuǎn)變。
大學(xué)課程
重要的大學(xué)課程：
保險學(xué)原理 經(jīng)濟(jì)學(xué)原理 市場營銷 消費(fèi)心理學(xué) 投資學(xué) 微觀宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 管理學(xué)
重要未開設(shè)的大學(xué)課程：
交通管理 人際與溝通 心理學(xué) 國學(xué) 職業(yè)禮儀 車輛結(jié)構(gòu)
職業(yè)技能
專業(yè)技能：
1、銷售人員要具備專業(yè)能力,如掌握產(chǎn)品知識、銷售技巧、消費(fèi)心理、談判等方面的知識和能力,才能在市場挑戰(zhàn)面前,應(yīng)對自如。
2、具備對市場機(jī)會的敏銳分析能力,具有一定的觀察分析、洞察力,學(xué)會發(fā)現(xiàn)市場機(jī)會,挖掘客戶的需求,幫助客戶進(jìn)行分析;
3、能夠針對不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等,向客戶推介合適的保險險種,幫助選擇組合。
通用技能：
1、基礎(chǔ)技能:基本的數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)分析能力、流暢的表達(dá)能力,良好的語言轉(zhuǎn)化溝通能力;電子類產(chǎn)品的使用;尤其是手機(jī)APP的熟悉操作。“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)在專業(yè)領(lǐng)域中的使用。
2、心態(tài)態(tài)度,對行業(yè)存在高度的認(rèn)知感和認(rèn)同感;學(xué)習(xí)能力,保險是一個不斷在發(fā)展的行業(yè),在工作過程中要有知識的積累,才能引領(lǐng)行業(yè)的發(fā)展;優(yōu)秀的交際能力,良好的人脈關(guān)系是產(chǎn)品銷售重要的保證;
3、適應(yīng)能力
4、抗壓能力。
從業(yè)資格
必要項(xiàng)：
申請保險代理資格證書條件:①年滿18周歲;②具有大專及大專以上學(xué)歷;③通過保險銷售人員從業(yè)資格證書考試,根據(jù)《保險營銷員管理規(guī)定》第十九條規(guī)定:《代理資格證》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》(簡稱《展業(yè)證》),方可從事保險營銷活動。
上述資格證于2015年7月后暫時取消。
附加項(xiàng)：
各公司內(nèi)部會有相應(yīng)的考試。另外還可以取得理財規(guī)劃師、風(fēng)險管理師等。如友邦:要求從業(yè)人員必須獲得保險代理資格證書;通過考試后公司內(nèi)部還有三次考核測試;必須通過后公司才認(rèn)可其保險代理資格證書,才能夠上崗。
常用工具
1、常用辦公軟件：Microsoft Suite (Excel 最重要)。
2、數(shù)據(jù)庫（懂函數(shù)和編程更好）。
3、客戶關(guān)系管理軟件。
4、公司內(nèi)部的各項(xiàng)報價軟件。
5、公司的入單系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)、產(chǎn)品和配套設(shè)施的展示軟件。
6、各企業(yè)內(nèi)部工具如平安行銷系統(tǒng)“E行銷”等。
薪酬待遇
薪酬結(jié)構(gòu)：
新員工:有訓(xùn)練津貼、責(zé)任底薪,有些優(yōu)才達(dá)5400，續(xù)年度傭金(企業(yè)五年)。
老員工:長期服務(wù)津貼 主管類有管理津貼。
滿意度：
4（薪酬滿意度評分：1點(diǎn)~5點(diǎn)，分別代表“非常不滿意”~“非常滿意”）
福利制度：
團(tuán)險，年假，彈性津貼，獎勵制度等。
在實(shí)行代理人制度而非員工制度的公司中,公司不負(fù)責(zé)為員工繳納五險一金;但是公司有員工長期服務(wù)基金,為員工提供保障,數(shù)額與工作年限有關(guān)。
工作環(huán)境
工作場所：
辦公室(總公司提供或者自己租借辦公室)、戶外。
環(huán)境具體描述：
1、工作環(huán)境較好,有獨(dú)立的辦公室。每天早上在辦公室開早會,布置一天的工作以及總結(jié)前一天業(yè)績并歸結(jié)優(yōu)勢與缺點(diǎn);
2、其他時間都在室外拓展業(yè)務(wù),室外工作常遇各種天氣問題與交通問題,向客戶推薦保險業(yè)務(wù);
3、出差學(xué)習(xí)交流。
發(fā)展前景
行業(yè)發(fā)展前景：
保險是一個有著良好發(fā)展前景的行業(yè),是一個朝陽產(chǎn)業(yè),隨著時間的發(fā)展,客戶對保險額認(rèn)可度在逐漸提高,在國家政策和需求市場擴(kuò)大的雙重推動下,保險行業(yè)的發(fā)展速度越來越迅速。中國強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)增長勢頭和政府相關(guān)政策的推動促進(jìn)了中國保險行業(yè)的健康增長。
個人發(fā)展路徑：
業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)主、高級業(yè)務(wù)主任、部門經(jīng)理、總監(jiān)/總經(jīng)理
職業(yè)的就業(yè)趨勢：
從事保險營銷行業(yè),能夠充分鍛煉到從業(yè)人員各個方面的素質(zhì),使自身能力得到迅速提高。有的公司員工與公司關(guān)系為代理人制度,每個人都可以發(fā)展自己的團(tuán)隊(duì),所以這個行業(yè)的從業(yè)者有很大的工作自主性,團(tuán)隊(duì)里面沒有嚴(yán)格的上下級區(qū)分。遵循“多勞多得”的薪酬管理制度。成為一個團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)人之后,有很好的回報。一般來說,只要愿意付出,勤學(xué)肯干,都能夠獲得一個良好的職業(yè)發(fā)展前景。
職業(yè)道德
1、守法:遵守法律,遵守誠實(shí)、專業(yè)、保密。
2、服務(wù)意識,樹立終身服務(wù)的觀念,銷售僅是服務(wù)的開始,要有義務(wù)去幫客戶調(diào)整保單。做好服務(wù),達(dá)到了保險生活化。
3、尊重人,尊重每個客戶,對客戶一視同仁,不怠慢任何一個客戶,不以權(quán)位取人,不以利害取人,不以親疏取人,不以貌取人。
4、公平競爭:不惡意詆毀其他公司。
